생애최초주택구입 대출이나, 신혼부부 대출, 청년통장 등 서민이나 상대적 약자를 위한 대출 혹은 예금 제도들이 하나씩 생겨나오고 있습니다. 아주 긍정적인 신호죠.
하지만, 이러한 대출을 이미 다 최대한도까지 받으셔서 자금이 더 필요한 분이나 특별한 사정에 의해서 신용등급이 낮은 분들은 대부업(제 3금융)에 까지 손을 벌릴 수 있어 위험합니다. 그런데 햇살론이라는 일부 금융권에서 (금융권 끼리의 서민대책 합의 브랜드) 좋은 대출 상품이 있습니다. 물론, 아무나 대출의 대상이 되는 것이 아니라 정말로 필요한 사정이 있고 그를 증명할 수 있는 사람에 한해서입니다.
햇살론이라는 이름에 맞게 금리가 대부업 대비 3배 이상은 저렴합니다. 대부업의 현재 최대 금리는 27%로 한정되어 있으며, 신용도 따라 다르겠지만 상당히 고금리여서 손을 벌리게 되면 자칫 위험한 상황까지 갈 수 있습니다. 반면에 햇살론이 타 대출에 비해서 저렴한 금리까지는 아니지만, 이외의 낮은 신용도 등을 고려했을 때 최대 6% 까지 저금리로 대출을 해 준다는 것은 서민을 위한 착한 대출이라고 불릴 수 있을 것입니다.
햇살론은 신용등급이 6~10등급 혹은 연소득이 3천 5백만원 이하의 자영업자나 농링어업인과 근로자 모두를 대상으로 하고 있습니다. 아래의 표를 참고하시면 되는데요, 신용등급이 1등급일지라도 3천5백만원 이하의 연봉을 받고 생활하는 근로자들은 모두 대출가능의 대상이 됩니다. 또한 3천5백만원 이상을 벌더라도 제1,2금융에서 대출이 불가능한 낮은 신용도를(6~10등급) 가지고 계신 분들 또한 보증대출이 가능합니다.
자영업자와 농링어업인, 근로자의 조건에 대한 것은 윗 사진의 맨 마지막에 명시되어 있는데요. 근로자의 경우는 3개월 이상 근로 중인 일용직(계약직) 등이 모두 포함되고, 이 중에서는 근로소득 미신고자도 가능하다고 합니다.
사업자냐 근로자냐에 따라서 금리가 좀 다를 수 있습니다. 사업자의 금리는 변동 금리이고, 상한선이 저축은행의 경우는 8.44%이지만, 상호금융은 6.89%로 낮은 금리를 보입니다. 반면에 근로자는 저축은행 9.42%, 근로자 7.57%를 상한으로 두며 사업자 대비 1%가량 높은 금리입니다.
다시 한 번 말씀드리지만, 저금리에 속하는 대출이기는 하지만, 일반적으로 자신의 신용등급이 높고 대출을 처음 받는 사람들이 햇살론을 이용하기에는 상당히 고금리 입니다. 일반 1금융 대출 시 금리는 3% 미만도 가능하니까요.
대출의 절차는 위와 같습니다. 대출신청자가 자신의 대출 전형에 맞게(아래에서 대출 종류 설명) 확인 서류를 제출하게되면, 농협 수협 새마을 금고 등 햇살론 협동 금융권에서 1~2일 내 심사 후 대출을 진행합니다. 하지만 자영업자나 농림어업에 종사하는 분들은 대출심사 후 사업영위사실 확인 후 보증재단에 보증을 신청하는 등 절차가 다소 까다로워 7일 이내에 대출여부가 결정됩니다. 7일 이면 대출 심사기간이 길지는 않네요.
그렇게 근로자나 자영민이 은행권에서 햇살론 대출 신청 할 경우 받아들여지면 서민금융진흥원이나 지역신용보증재단에서 심사와 보증을 서주게 됩니다. 다시 말해, 근로자는 1~2일 내, 자영업자나 농림어업인은 7일 내 대출여부가 결정나므로 인내를 가지고 기다리도록 합시다!
자금 지원의 종류는 위와 같습니다. 사업운영이 모자란 분들을 위한 사업운영자금을 포함하여 상대적약자인 창업계층, 생계를 이어가는데 필요한 자금이 부족한 사람들을 위한 생계 혹은 긴급생계자금대출이 있습니다.
평가자금은 햇살론 내부적으로 가지고 있는 소상공인 평가표에 의해서 자체적으로 평가등급 심사를 내리며, 심사를 거친 결과로 1~10등급을 줄세워 그에 맞게 대출한도를 결정합니다. 최대 1등급인 사람은 2천만원, 최하 10등급인 사람은 400만원 까지 대출이되네요. 보증료는 대출액의 1%이내에서 결정되니까 최대 1%라고 보고 있는 것이 나을 것입니다.
자영업자의 햇살론 대출을 위한 구비서류는 주민등록등본과 사업사실확인서류만 있으면 되는군요.
최근들어서 청년 푸드트럭이니 플리마켓이니, 청년 혹은 중년층까지도 창업계층이 늘어나고 있는 추세입니다. 대출대상은 정부, 지방자치단체로 부터 창업교육과 컨설팅을 이수하여 창업하거나 개업일로부터 1년이내의 신생 창업자에 한합니다. 또한, 무등록점포에서 유등록 점포로 전환한 창업자나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자를 대상으로 합니다.
대출의 요건으로는, 창업교육 12시간 이상 이수해야 하고(장애인은 10시간 이상) 개업한지 1년 이내여야합니다.(단, 무등록 무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내) 꼭 참고하시고 대출하세요!
창업 대출의 한도는 5천만원까지 가능하고, 보증료는 1%내에서, 보증기간은 5년입니다.
대환금리는 이미 대부업이나 고금리 대출에 의해서 빚을 갚지 못해 어려움을 겪고 있는 사람들을 위한 제도입니다. 연이율 20%이상의 고금리 채무인 사람들에게 해당되며 3천만원 이내에서 심사를 거쳐 채무 한도를 정합니다. 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않아야 하니, 잘 보고 판단하시기 바랍니다.
햇살론의 생계/긴급생계 대출은 종류가 많아 아래 링크로 대체합니다.
햇살론은 아래와 같은 지점에서 상담 및 대출 진행이 가능합니다.
농협/새마을금고/신협/수협/산림조합/저축은행중앙회. 이렇게 6군데에서만 가능하다고 하니 주변 지점을 확인하고 가서 편하게 대출 상담 및 대출 진행하시면 될 것 같습니다. 주의사항으로는 농협과 수협은 단위조합에서만 가능하다고 합니다.
대출이 꼭 필요해서 하시는 분들, 대출의 금리를 상환하기에 무리가 없으신 분들은 햇살론을 적극 추천하지만, 자신의 처지와 맞지 않게 무리한 대출은 가계에 부담을 주고 비극적인 삶을 맞이할 수 있음을 항상 상기해야합니다.